1、什么是住房公積金個人貸款
住房公積金個人購房貸款是以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購買自住住房的住房消費貸款。正常繳存住房公積金的本市職工，在本市城鎮(zhèn)購買具有所有權(quán)的自住住房時,可以用其所購買的產(chǎn)權(quán)住房做抵押,向住房公積金管理中心申請住房公積金個人購房貸款。
2、怎樣辦理住房公積金個人貸款
（1）貸款咨詢
咨詢地點：市住房公積金管理中心貸款業(yè)務(wù)辦理處及各住房公積金個人購房貸款承辦銀行；
咨詢內(nèi)容：貸款條件。
（2）受理申請
受理單位：市住房公積金貸款業(yè)務(wù)辦理處；
借款人提供資料：戶口本、身份證、購房合同、商品房預售許可證或房產(chǎn)證、30%以上付款憑證、 婚姻關(guān)系證明、產(chǎn)權(quán)人抵押承諾、夫妻雙方近期照片；
步 驟：借款人填寫申請表、中心檢查申請表內(nèi)容填報是否完整。
（3）審批貸款
審批步驟：接收申請經(jīng)辦人初審借款人資料，中心組織受托銀行和擔保公司一起進行考察，考察人提出考察意見,中心審貸小組批復貸款額度和貸款期限，經(jīng)辦人準備并通知借款人簽定相關(guān)合同（借款、抵押、質(zhì)押、擔保）、辦理住房抵押；
審查內(nèi)容：身份核對，材料的真實性、借款額度、利率及期限，售房合同的真實性、合法性、有效性，售房人資信，房屋價值及用途。
（4）貸款擔保
擔保單位：市住房置業(yè)擔保公司；
步 驟：同意擔保→簽訂擔保合同→與銀行簽訂保證合同→收取擔保服務(wù)費→出具擔保合同書
（5）發(fā)放貸款
受托銀行協(xié)助借款人辦理房產(chǎn)抵押，中心根據(jù)“他項權(quán)證”的設(shè)定日期，經(jīng)與合同、委托協(xié)議核對無誤后，即發(fā)放貸款。由受委托銀行通知借款人領(lǐng)取貸款回單、還款計劃與還貸存折。
3、購買哪些房屋可以申請個人住房公積金貸款
（1）購買房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)的商品住房；
（2）購買已取得房屋產(chǎn)權(quán)、按規(guī)定可出售的公有住房；
（3）購買二手住房；
4、個人住房公積金貸款期限的規(guī)定
個人住房公積金貸款期限是根據(jù)借款人的實際情況確定的，貸款期限等于貸款期限加借款人年齡不超過借款人法定的退休年齡；一般最長不超過15年。
對于接近離、退休年齡，身體狀況良好，有穩(wěn)定收入來源的,可按國家法定退休年齡延長5年，即男職工計算至65歲，女職工計算至55（國家公務(wù)員60）歲；
5、什么是個人住房組合貸款
個人購買住房申請的住房公積金貸款額度不足以支付購房所需資金時，其不足部分再向銀行申請商業(yè)性住房貸款，簡稱為個人住房組合貸款。
6、公積金貸款對象及條件
（2）借款人及所在單位連續(xù)繳存住房公積金1年以上；并且至申請公積金貸款前，單位、個人不欠繳住房公積金；沒有實行住房公積金制度的單位，應(yīng)進行住房公積金登記，其單位和個人按現(xiàn)在的工資基數(shù)測算，補交2年以上的住房公積金，并在貸款期限內(nèi)連續(xù)繳交；
（3）有按期償還貸款本息的穩(wěn)定的收入來源，信譽良好；
（4）有合法有效的購房合同或協(xié)議；
（5）有住房公積金管理中心（以下簡稱中心）認可的抵押物或質(zhì)押物；
（6）購買自住住房申請第二次公積金貸款的，須還清第一次公積金貸款后辦理。
7、如何確定貸款額度
綜合以下三個條件確定貸款額度：
（1）所購自住住房價款的70%，舊房不能超過房屋評估價的50%；
（2）夫妻雙方按目前繳存住房公積金水平計算的至退休累計繳存總額的2倍，單身借款人不超過3倍（職工個人公積金的貸款金額=月繳存額×12×到退休年限×2）；
（3）貸款期限在5年以下的月還款額不超過夫妻雙方月收入總額的50%（不含一年期內(nèi)的貸款），貸款期限在6年以上的月還款額不超過夫妻雙方月收入總額的40%。
8、住房公積金貸款的還款方式
（1）等額本息還款法：借款人每月以相等的金額
償還貸款本息。
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貸款本金×月利率×（1+月利率）還款期限
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（1+月利率）還款期限－1
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（2）等額本金還款法：借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。
每月還款額=
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貸款本金
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＋（貸款本金－累計已還本金）×月利率
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還款期數(shù)
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9、住房公積金貸款擔保費的計算辦理公積金貸款，需擔保公司提供擔保，其擔保費率為：10年以下（含10年）年費率為1.5‰；10年以上年費率為2‰。 擔保費=貸款年限×貸款金額×適用費率
10、公積金貸款逾期的處理
貸款逾期按中國人民銀行逾期罰息規(guī)定辦理。
現(xiàn)行逾期罰息=月應(yīng)還款額×0.021%×逾期天數(shù)
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